一、案例简介
某个体商户因开发商长期拖欠租金，急需回款。期间有人主动联系该商户，提出可通过其个人银行卡代收相关补偿款项，并承诺给予1000元辛苦费。该商户碍于情面、贪图小额报酬，未加甄别风险，同意出借个人银行卡用于代收资金。
后续公安机关核查发现，转入该商户银行卡内的资金并非合法工程款、租金补偿款，而是电信网络诈骗涉案赃款。因其银行卡被不法分子用于流转违法资金，商户账户被公安机关冻结，本人因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被依法追责，卡内资金被依法扣押，个人留存刑事案底，对本人征信、从业发展及子女政审均造成严重负面影响。
二、风险分析
1. 人情利诱，麻痹风险意识。不法分子利用群众碍于情面、贪图小额佣金、代收便利的心理，以代收工程款、租金、补贴等正当名义伪装，降低群众警惕性，诱导普通人出借个人账户。
2. 行为涉刑，后果远超经济损失。很多群众误认为“只是借卡走个账、代收一笔钱”不违法，实际上银行卡、支付账户属于个人专属金融工具，出借、租借、代收不明资金，极易成为电信诈骗、网络赌博、洗钱犯罪的资金流转通道，直接构成帮信罪。
3. 影响深远，牵连个人及家庭。一旦涉案，不仅面临账户冻结、资金没收、行政处罚、刑事追责，留存的违法记录，会严重影响个人征信、贷款办理、公职报考，同时对子女升学、参军、考公政审造成不可逆的负面影响。
三、防范建议
1. 坚守底线，账户绝不外借。严格牢记：银行卡、手机银行、支付二维码仅限本人使用，坚决不出租、不出借、不出售、不代为他人代收任何不明资金。不因人情、小额报酬侥幸冒险。
2. 提高甄别能力，拒绝陌生代收支配。凡是陌生人、非正规单位提出借用银行卡代收货款、工程款、补贴、补偿款等要求，一律果断拒绝，切勿协助他人转账、过账、分流资金。
3. 学法懂法，认清法律红线。充分认识“帮信罪”的危害性，明知他人可能从事违法活动仍提供支付结算帮助，属于刑事犯罪，需承担法律责任。
4. 及时自查处置。如发现银行卡出现非本人交易、异常流水、异地登录、莫名冻结等情况，第一时间联系银行挂失止付，并主动向公安机关说明情况，规避涉案风险。
民生银行广州分行
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