近年来，电信网络诈骗犯罪手段不断翻新，不法分子通过收购、租借或诱导他人开立银行账户，用于转移涉诈资金、洗钱等违法活动。上述案例表明，部分犯罪团伙利用异地新开账户、规避非柜面交易限制等手法，企图通过银行网点办理转账，完成资金拆分与转移。各银行机构要持续加强异常交易监测，严格落实客户身份识别制度，强化一线员工风险甄别能力，完善警银快速联动机制。同时，广大消费者应高度警惕，切勿将自己或本单位的银行账户、支付账户出借、出租、出售给他人，避免无意中成为电信诈骗的“帮凶”。
风险提示：
为保护消费者合法权益，防范账户被用于涉诈洗钱风险，国家金融监督管理总局消费者权益保护局现发布风险提示，提醒广大消费者警惕以下四类风险：
风险一：出借、出租、出售账户引发的法律风险。根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》相关规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户等。一旦消费者将个人账户提供给他人使用，若该账户被用于接收、转移涉诈资金，账户持有人可能面临行政处罚，包括罚款、限制账户功能甚至纳入信用记录；情节严重构成犯罪的，还将依法追究刑事责任。部分消费者因碍于情面或贪图小利，将账户“借”给亲友或陌生中介，以为“只是转个账”，实则已触犯法律底线。
风险二：个人信息泄露导致被恶意利用的风险。在上述案例中，涉诈嫌疑人所使用的账户多为异地新开账户，不排除账户原持有人是在不知情或受诱导下提供了身份信息。消费者若随意将身份证件、银行卡、手机验证码、人脸识别信息等提供给他人，不法分子可能冒用其身份开立更多账户或办理贷款，甚至从事跨境赌博、电信诈骗等犯罪活动。一旦个人信息被泄露和滥用，消费者可能面临账户被冻结、征信受损、被警方调查等严重后果，且维权过程十分困难。
风险三：账户异常交易牵连自身资金安全的风险。不法分子利用他人账户进行涉诈资金转移时，往往采用“快进快出”“分散转入、集中转出”等异常交易模式。一旦该账户被银行反诈系统或警方监测锁定，账户将被紧急止付、冻结。届时，不仅账户内可能存在的本人合法资金无法正常使用，消费者还需要配合警方进行漫长的调查取证。部分消费者因无法证明资金来源合法性，资金长期被冻结，甚至被认定为涉案资金予以追缴，造成直接经济损失。
风险四：参与“跑分”“刷单”等非法兼职的陷阱风险。实践中，不法分子常以“兼职赚钱”“刷流水提额度”“跑分赚佣金”等名义，诱导学生、无业人员或征信不良者提供个人银行账户或支付二维码，帮助其转账、取现。起初给予小额报酬，待账户内涉案资金累积到一定规模后，犯罪分子立即消失，而提供账户的消费者却要承担全部法律责任。这类“轻松高薪”的兼职背后，实质是帮助信息网络犯罪活动罪的高发领域，参与者将面临刑事追诉。
温馨提示：请广大消费者务必保管好自己的银行卡、身份证、网银U盾等重要物品，不随意出借、出售、出租。如需办理转账、贷款等业务，请选择正规金融机构和官方渠道。一旦发现账户出现异常交易或收到可疑转账要求，应立即联系开户银行或拨打96110反诈专线咨询。守护好自己的“钱袋子”和“信用的本子”，切莫因贪图小利或一时疏忽，成为电信诈骗的“工具人”。
民生银行广州分行
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